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无论备案是否延期 我们的合规不会迟到
时间:2018-05-24

 2018,注定将在P2P的历史上留下浓厚的一笔,在这个备案的原年里,大小平台为了获取备案各显神通,亦不乏自感备案无望而选择黯然离场;由于信息的不对称,出借人对于平台的选择也是亦步亦趋;对于全力备案的平台而言,在这个特殊的大环境下,在做好备案准备工作的同时,如何把握舆论,亦是一个难题。联投银帮,做为一个刚经历了一波存管升级“负面”影响的平台,在这也正式向大家汇报一下,2018以来,我们做了些什么。


  打铁还需自身硬,业务合规必然是备案的第一步:根据监管规范,传统的债权转让模式不符合穿透式管理的要求,联投银帮对于存量的债转标,通过转贷、借款人结清重贷、提前结清借款等形式,将历史存量的债转标全部清零,确保出借人的资金直接到达借款人的账户,清晰了资金的流向,也从根本上杜绝了传统车贷行业中一直存在的“从借贷本金中先行扣除利息、保证金或手续费、管理费等各类费用”这一违反监管条例的行为;此外,限额作为备案中一直具有一票否决权的硬指标,在这方面,联投银帮于2018年5月12日完成银行存管系统升级后,实现了平台、银行双重把控的监管,确保了在借标的在借本金余额自然人不超过20万、法人机构不超过100万的执行标准,而且借款人若是法人机构的,需要绑定其对公实体账户,当借款人发起提现申请后,借款资金将进入借款人的绑定账户。


  资质需齐全 : 联投银帮虽一直没有效仿四处“参选”各类认证,却对保障出借双方信息安全、符合国家监管规范的要求从不懈怠。平台一直持续优化E签宝的电子合同存证系统,保障出借双方行为的法律有效性;完成了ICP经营许可证(川B2-20160381)的年审,确保了资质的存续性;更新了公安机关网站备案(编号:51010602000030),确保网站绿有效运营;此外,为了保障用户的信息安全,平台还全面升级了网站的安全系统,更是再次获得了“信息系统安全等级保护”第3级的备案证明(编号:51000013005-18001),同时,为了更加精准的掌握属地化监管动态,获取相应的指导,加入了四川省金融科技学会,成为该学会会员单位。


  信披需完善 : 平台从借款人的基础、涉诉、行政处罚信息,到平台的运营情况、重大事项、关联情况,无不一一进行披露,均在平台的“信披中心”可公开查询,旨在为广大的出借人打造一个公开透明化的平台,减少信息不对称带来不正确的决策。


  引入第三方横向监督 : 亚太(集团)会计师事务所、北京京师(成都)律师事务所、成都卓越华安信息技术服务有限公司分别从财务、法律以及系统层面,对平台进行了严谨的尽调督导,并出具了相应的专项报告,从更专业的角度为用户审视平台的运营。


  诚然,联投银帮为了保障用户的信息安全,减少信息的不对称做了不懈努力,却在对借款人的获取、公共宣传方面出现了短板。在借款人获取方面,联投银帮已经责令业务团队在不打破原有风控体系、符合监管要求的前提下,全力拓展传统业务,同时风控团队已经完成了两条新产品线的风控模型搭建,即将投入推广,为广大用户提供更多优质出借项目提供选择;在公共宣传方面,联投银帮将纳入专岗人员,为大家更加及时的传递平台的动态,搭建更全面的信息发布体系。


  2018,联投银帮已经完成了备案的前期准备,亦将正视自身的短板,不断优化,务求为大家打造一个合规透明的平台。

 

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