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完成行政检查!联投银帮合规发展大事件盘点
时间:2019-01-15

2018年,是互联网金融的监管严年。随着全国网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》和108条《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》,全国的P2P平台也开启了新一轮合规检查的序幕。


一系列监管政策的下发,也是对广大互金平台的一次次考验。在这一年里,联投银帮始终将合规视为平台的底层能力,积极拥抱监管政策,响应合规建设,不遗余力全力冲刺备案!下面,就带你一起回顾联投银帮合规那些事:



一:完成“超级放款人”模式整改


“超级放款人”模式,在合规指引未下发前一直是行业主流的业务模式,在满足借款端高效借款的同时也存在债权无法一一匹配、建立资金池嫌疑等弊端,在整改初始阶段,平台投入大量人力、物力、财力,首先对此进行整改,并于2018年4月28日完成;自此,平台所有存量项目进入全直投时代,出借人与借款人资金完全进行点对点流转,杜绝平台触碰资金的可能性。



二:三证齐全,立足合规


2016年12月9日,联投银帮已获得了《增值电信业务经营许可证书》(简称ICP许可证)(证书 编号“川B2-20160381”)。


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2017-2018年,联投银帮凭借过硬的技术能力以及完善的信息安全管理体系,连续两年通过公安机关信息安全等级保护测评,并获得三级等保证书,这一资质,在全川乃至全国平台仅有小部分平台获得。


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2018年8月2日平台已与通过中国互联网金融协会“白名单”测评的银行“新网银行”达成资金存管协议。借款人与出借人间的每笔资金往来都通过新网银行进行流转,避免了平台自建资金池和自融的风险,为用户的资金合规流转增强了强有力的保障。



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三:上线E签宝电子签名


2017年8月,联投银帮正式上线e签宝电子签章系统,并在律所指导下,于2018年10月11日根据全直投的业务模式优化上线了全新的借款协议书,使借贷双方的信息流与资金流一一匹配,强化了借贷关系的合法有效性。



四:完成并披露年度财务审计报告


2018年2月,联投银帮邀请了第三方机构:四川智恒会计师事务所对联投银帮过去三年的经营情况进行详尽调查,并按照年份分别出具了财务审查报告,展现了联投银帮合规运营、稳健发展的状态。



五:信息安全全面升级


2018年3月8日联投银帮完成公安机关互联网备案,保护平台网络信息安全,维护广大用户公共利益;


2018年9月18日平台网站使用SSL证书加密,为用户信息数据提供安全保障。


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六:完成超额借款整改


2018年4月11日,经过不懈努力,借款人结清所有超额借款项目,至此平台撮合成交的借款项目自然人在贷余额不超过20万元、企业机构不超过100万元。



七:全面启动合规检查,打开合规备案新章程


2018年2月-4月,为从第三方视角客观梳理平台合规度,平台率先聘请律所、会所就合规性进行首次的全面梳理,根据第三方意见进行多维度的整改。


2018年9月,联投银帮全面开展自查工作,就自查内容、相关要求和报送流程进行部署和实施,再次夯实了合规基础,并于10月15日正式提交《自查报告》。



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2018年9月,联投银帮按照“108条”要求,聘请了四川德文会计师事务所和北京京师(成都)律师事务入驻平台,对平台的合规工作进行检查。已于2018年10月15日分别将《合规检查专项审计报告》和《自律检查报告》提交至监管部门。


9月,联投银帮按照监管要求成功接入P2P网贷风险专项整治数据报送系统,完成平台机构信息填写及运营数据的报送,从9月起每月月初及时报送上月的详细运营数据,配合监管部门后续的常态化监督监管。



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(点击查看大图)


同月,平台于天府(四川)联合股权交易中心金融科技板成功挂牌,代码710396,通过此次的挂牌审核,亦是对平台的一个横向认可。


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11月27日平台优化出借人分级管理模块功能,上线新的出借人风险能力评估表,限定风险承受能力偏低的用户避免其出借金额超出风险承受能力。


2018年11月-12月,省、市、区各级监管部门相继莅临联投银帮,对平台的合规备案工作进行检查,期间平台积极配合相关检查部门,准备相关资料,汇报平台相关信息,有条不紊的完成了此轮行政核查工作。至此,联投银帮成为川内完成本轮行政检查工作平台之一。


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2019合规备案仍是整个互金行业的主旋律。但对于联投银帮,合规运营并非是阶段性工作,而是持续发展的基石。对待金融,平台会始终存有敬畏之心,永远坚持合规运营的原则,同时不断强化自身合规建设,优化平台风控、运营、技术等方面的能力,为广大用户提供更好的服务。



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